+420 844 111 777 klient@crif.com

Zadlužení Čechů přesáhlo 3,1 bilionu korun. Úvěry na bydlení nejhůře splácejí klienti na Karlovarsku, krátkodobé úvěry klienti v Ústeckém kraji

25. srpna 2022
  • Objem dluhu obyvatel na konci druhého čtvrtletí dosáhl 3,14 bilionu korun.
  • Zadlužení obyvatel meziročně vzrostlo o 365,5 miliardy korun, tedy o více než 13 %.
  • Největší podíl obyvatel s úvěrem na bydlení je ve Středočeském kraji, úvěr má 11,5 % jeho obyvatel
  • Největší podíl obyvatel s krátkodobým úvěrem je v Karlovarském kraji, tento typ úvěru tady má každý čtvrtý člověk
  • Své úvěry na bydlení nesplácí 1,55 % klientů v Karlovarském kraji, což je nejvyšší podíl v rámci ČR
  • Největší podíl klientů s nespláceným krátkodobým úvěrem je v Ústeckém kraji, kde nesplácí každý desátý klient

Celkové zadlužení obyvatelstva dosáhlo na konci druhého čtvrtletí tohoto roku objemu 3,14 bilionu korun. Z toho připadlo 2,61 bilionu korun na dlouhodobý dluh a 526,2 miliard na krátkodobý. Největší podíl obyvatel s dlouhodobým úvěrem na bydlení je ve Středočeském kraji, kde má takový úvěr 11,5 % obyvatel kraje. V krátkodobých úvěrech pak vedou obyvatelé Karlovarského kraje, úvěr na spotřebu jich má 25,2 %.

Největší průměrnou částku dluhu na bydlení má dlouhodobě Praha, kde průměrný klient dluží 4,033 milionu korun v rámci hypotečních úvěrů a úvěrů ze stavebního spoření, s odstupem pak následuje Středočeský kraj, kde je průměrná částka 2,63 milionu korun. Největší průměrná částka krátkodobého dluhu je v kraji Vysočina, kde činí 250 tisíc korun, a jen těsně druhý je znovu Středočeský kraj s průměrnou hodnotou dluhu 248,6 tisíce korun.

Lidí, kteří nesplácí své závazky je stále méně

Ohrožených klientů s dlouhodobým dluhem bylo ke konci druhého čtvrtletí v celé České republice celkem 10 318, což je o 14,6 % méně než za stejné období loňského roku. Objem ohroženého dlouhodobého dluhu meziročně klesl o 20,2 % na 5,3 miliardy korun. V případě krátkodobých úvěrů se počet ohrožených klientů meziročně snížil na 172 761 osob, tedy o 4,1 % a objem klesl o 1,2 % na 22,2 miliardy korun. Zatímco své dlouhodobé závazky nesplácelo pouze 0,9 % dlužníků, v případě krátkodobých úvěrů to bylo přibližně 7,6 %.

„Naše statistiky ukazují, že je dlouhodobě nízký podíl klientů, kteří nesplácejí úvěry na bydlení, tedy hypotéku nebo úvěr ze stavebního spoření. Napříč jednotlivými kraji evidujeme tento podíl pouze v rozmezí půl procenta až 1,5 procenta klientů. Důvod je jednoduchý, nikdo nechce v případě nesplácení úvěru přijít o bydlení,“ uvádí Jiří Rajl výkonný ředitel Nebankovního registru klientských informací (NRKI). „Výrazně větší výkyvy jsou u krátkodobých spotřebních úvěrů, kde se podíl klientů s ohroženým dluhem pohybuje mezi zhruba šesti až deseti procenty. V žebříčku počtu nespolehlivých klientů vede Ústecký, Karlovarský a Moravskoslezský kraj, na čemž se podílí složitá ekonomická situace obyvatel těchto krajů,“ doplňuje Jiří Rajl.

Své dlouhodobé úvěry nejzodpovědněji splácejí klienti v Praze (jen 0,55 % klientů

s ohroženým úvěrem) a Středočeském kraji (0,74 %). Ve splácení krátkodobých úvěrů jsou pak nejzodpovědnější dlužníci v Praze (nesplácí jich 5,73 %) a ve Zlínském kraji (nesplácí 6,02 %).

Dlouhodobý dluh (úvěry na bydlení) k 30. 6. 2022

Kraj Počet klientů (tis.) Průměrná částka na klienta (tis. Kč) Podíl klientů na počtu obyvatel kraje Podíl klientů, kteří nesplácejí
Jihočeský 65 2 036 10,2 % 0,87 %
Jihomoravský 133 2 401 11,2 % 0,92 %
Královéhradecký 62 2 085 11,3 % 1,01 %
Karlovarský 30,6 1 616 10,4 % 1,55 %
Liberecký 45 2 101 10,1 % 0,94 %
Moravskoslezský 113 1 859 9,3 % 1,12 %
Olomoucký 65 1 975 10,3 % 0,98 %
Pardubický 53 2 012 10,3 % 0,98 %
Praha 127 4 033 9,8 % 0,55 %
Plzeňský 59 2 143 10,2 % 0,84 %
Středočeský 156 2 634 11,5 % 0,74 %
Ústecký 70 1 670 8,5 % 1,52 %
Vysočina 48 1 853 9,5 % 0,94 %
Zlínský 60 1 913 10,4 % 0,92 %
Celkem / průměr 1 106 2 364 10,4 % 0,93 %

 

Krátkodobý dluh (úvěry na spotřebu) k 30.6.2022

Kraj Počet klientů (tis.) Průměrná částka na klienta (tis. Kč) Podíl klientů na počtu obyvatel kraje Podíl klientů, kteří nesplácejí
Jihočeský 141 240 22,0 % 7,0 %
Jihomoravský 231 234 19,6 % 6,8 %
Královéhradecký 128 220 23,2 % 7,1 %
Karlovarský 75 242 25,2 % 9,8 %
Liberecký 104 233 23,5 % 8,6 %
Moravskoslezský 272 218 22,5 % 8,8 %
Olomoucký 129 223 20,4 % 7,4 %
Pardubický 95 225 18,4 % 7,0 %
Praha 257 225 19,9 % 5,7 %
Plzeňský 120 236 20,6 % 7,8 %
Středočeský 292 249 21,6 % 6,5 %
Ústecký 191 237 23,3 % 10,4 %
Vysočina 85 250 16,8 % 6,3 %
Zlínský 111 213 19,0 % 6,0 %
Celkem / průměr 2 287 230 21,6 % 7,6 %