Češi hůře splácejí úvěry na spotřebu, poskytovatelé krátkodobých úvěrů důkladněji ověřují bonitu dlužníků

25. června 2024 | Tiskové zprávy

Do Nebankovního registru klientských informací nově vstoupila společnost Twisto poskytující odložené platby

Praha, 25. června 2024 – Zájem nebankovních poskytovatelů spotřebitelských úvěrů o data z Nebankovního registru klientských informací pro pečlivé prověření bonity a platební morálky dlužníků neustále roste. Svědčí o tom nejen zvyšující se počet dotazů stávajících členů (meziročně o 17 %), ale i rostoucí počet společností, které databázi využívají. Do registru nově vstupuje společnost Twisto, která poskytuje svým klientům zejména odložené platby.

„Odložené platby jsou výrazným trendem posledních let, který spotřebitelům šetří čas a udržuje cash flow. Fintechová společnost Twisto vychází těmto požadavkům vstříc a nabízí svým zákazníkům služby, které jim ulehčují život. S vysokou kvalitou těchto služeb se ale také pojí zodpovědnost v jejich poskytování. Důkladné ověřování bonity klientů nabírá na důležitosti zvláště v současné době, kdy se zhoršuje platební morálka u úvěrů na spotřebu,“ uvedl Jiří Rajl, výkonný ředitel Nebankovního registru klientských informací.

Platební morálka se horší, registry mohou pomoci

Objem nesplácených úvěrů na spotřebu dosáhl ke konci prvního čtvrtletí letošního roku 25,5 miliardy korun, tedy o 10 % více než o rok dříve. Trendem je úbytek dlužníků, kteří mají se splácením problém, čímž se ale naopak zvyšuje průměrná nesplácená částka na jednoho dlužníka. Problémy se splácením se prohlubují hlavně u mladších věkových skupin, přičemž u lidí ve věku 15–24 let se průměrná nesplácená částka zvýšila meziročně o 27 % na 112 tisíc Kč. U věkové skupiny 25–29 let se pak průměrná nesplácená částka zvýšila o 18 % na 153 tisíc Kč.

„Připojením se k NRKI posilujeme naši pověst transparentní a důvěryhodné finanční instituce. Naši klienti mohou mít jistotu, že při posuzování jejich žádostí využíváme nejspolehlivější dostupné informace. V dnešní dynamické ekonomické situaci je naprosto klíčové mít přístup k co nejpřesnějším informacím ať pozitivním či negativním o našich klientech. Vstup do NRKI právě nyní nám umožní lépe reagovat na aktuální výzvy a poskytovat našim klientům kvalitnější služby,“ dodal Jan Čermák, Head of Risk v Twistu.

Problémy se splácením pomáhá minimalizovat důkladné prověřování žadatelů o úvěr i prostřednictvím databáze Bankovního a Nebankovního registru klientských informací. Členové registrů mezi sebou sdílí informace o bonitě, důvěryhodnosti a platební morálce klientů a poskytují tak úvěry jen těm klientům, kteří je mohou řádně splácet. Počet dotazů na úvěrové zprávy klientů nebankovních poskytovatelů úvěrů neustále roste. Za loňský rok došlo ke zvýšení počtu dotazů o 11 % oproti roku 2022 a v letošním roce je za prvních pět měsíců nárůst oproti stejnému období v loňském roce dokonce 17%.

BRKI, NRKI: Češi hůře splácejí úvěry na spotřebu, poskytovatelé krátkodobých úvěrů důkladněji ověřují bonitu dlužníků

1 soubor(y) 386.24 KB

Stáhnout

Růst objemu dluhu po krátkém zvolnění opět zrychluje, více si Češi půjčují hlavně na spotřebu

21. května 2024 | Tiskové zprávy

U úvěrů na spotřebu se zároveň prohlubují potíže se splácením, celkový objem dluhu v prodlení stoupl meziročně o 10 %

• Objem dluhu obyvatel evidovaný v Bankovním a Nebankovním registru klientských informací dosáhl na konci prvního čtvrtletí roku 2024 výše 3,36 bilionu korun a meziročně vzrostl o 5,6 %.
• Objem dluhu z úvěrů na bydlení meziročně vzrostl o 5,4 % na 2,78 bilionu korun.
• Objem dluhu z úvěrů na spotřebu vzrostl meziročně o 6,6 % na 577 miliard korun.
• Průměrná částka dlouhodobého dluhu dosáhla výše 2,63 milionu korun na dlužníka a meziročně se zvýšila o 7,7 %.
• Průměrná částka krátkodobého dluhu dosáhla výše 247 tisíc korun na dlužníka a meziročně se zvýšila o 5,1 %.
• Meziročně ubylo dlužníků s úvěrem na bydlení o 2,1 %, ale o 1,4 % přibylo dlužníků s úvěrem na spotřebu.
• Meziročně vzrostl také objem nespláceného dluhu, a to o 6,2 % na 29,94 miliardy korun. Z toho 25,5 miliardy tvoří nesplácené úvěry na spotřebu.

Praha, 21. května 2024 – Objem úvěrů na bydlení dosáhl na konci prvního čtvrtletí roku 2024 výše 2,78 bilionu korun a meziročně se zvýšil o 5,4 %. Objem dluhu na spotřebu činil 577 miliard korun a vzrostl o 6,6 %. Objem nespláceného dluhu se meziročně zvýšil o 6,2 % na 29,94 miliardy korun.  Většinou jde o nesplácené úvěry na spotřebu, jejichž objem meziročně narostl o desetinu. Celkové zadlužení obyvatelstva evidované v Bankovním a Nebankovním registru klientských informací činilo 3,36 bilionu korun a meziročně vzrostlo o 5,6 %.

Ačkoliv růst celkového objemu dluhu na bydlení v prvním čtvrtletí mírně zrychlil, dlužníků s úvěrem na bydlení opět ubylo. „Stále se tak zvyšuje částka připadající na jednoho dlužníka, což je dáno zejména vysokými cenami nemovitostí. Pomalu pozorujeme oživení hypotečního trhu i přesto, že úrokové sazby neklesají tak, jak se předpokládalo,“ komentuje situaci Lenka Novotná, výkonná ředitelka Bankovního registru klientských informací. Úvěr na bydlení mělo v České republice ke konci prvního čtvrtletí letošního roku 1,06 milionu lidí. Na jednoho dlužníka připadá v rámci hypotečních úvěrů a úvěrů ze stavebního spoření průměrná částka 2,63 milionu korun. Tento typ úvěrů má 12 % obyvatel starších 15 let.

Celkový objem krátkodobého dluhu sice mezičtvrtletně mírně poklesl, ale v porovnání s loňským rokem zaznamenal 6,6% růst a ke konci prvního čtvrtletí dosáhl 577 miliard korun. Oproti stejnému období loňského roku se také mírně zvýšil počet dlužníků na 2,33 milionu (+ 1,4 %). O 5,1 % na 247 tisíc korun se zvýšila průměrná částka na jednoho dlužníka.

Na spotřebu si více půjčují starší věkové skupiny

Lidí s dlouhodobým úvěrem ubylo meziročně napříč všemi generacemi, nejvíce ve věkové kategorii 25–29 let, a to o 17,8 % na 48 tisíc lidí. Nejvíce lidí s úvěrem na bydlení je ve věkové kategorii 35–44 let. Na tuto skupinu připadá i nejvyšší celkový objem dluhu 1,2 bilionu korun. Nejvyšší průměrná částka na dlužníka pak připadá na věkovou skupinu 30–34 let, a to 3,8 milionu korun.

Počet dlužníků s úvěrem na spotřebu se zvyšuje s věkem. Nejvíce lidí s krátkodobým dluhem (634 tisíc) se řadí do věkové skupiny nad 55 let, nejméně, pouze 107 tisíc, dlužníků je ve věkové skupině 15–24 let. Nejvyšší průměrnou částku dluží příslušníci věkové skupiny 35–44 let, a to 292 tisíc. Úvěr na spotřebu má více než čtvrtina obyvatel starších 15 let.

Celkový objem dluhu z úvěru na bydlení vzrostl meziročně téměř rovnoměrně ve všech krajích. Oproti průměru se nejvíce vymyká Středočeský kraj s nejrychlejším, 6,8% růstem na 450,5 miliardy korun.

Nejvyšší objem dluhu z úvěrů na spotřebu eviduje Středočeský kraj, jehož obyvatelé dluží celkově 80,7 miliardy korun. Nerychlejší tempo zadlužování krátkodobými úvěry nabral v posledním roce Plzeňský kraj s růstem celkového objemu o 7,8 %.

Objem nespláceného dluhu atakuje 30 miliard

Zatímco platební morálka u úvěrů na bydlení se dlouhodobě zlepšuje, objem nesplácených úvěrů na spotřebu se meziročně zvýšil o 10 % na 25,5 miliardy korun. „Vývoj nespláceného dluhu změnil svůj směr už začátkem loňského roku. Zásluhu na tom má zejména zhoršená platební morálka u úvěrů na spotřebu, které tvoří 85 % celkové nesplácené částky. Dlouhodobým trendem je také snižující se počet nesplácejících dlužníků, a tím i zvyšování průměrné částky po splatnosti, což vnímáme jako varovný signál,“ říká Jiří Rajl, výkonný ředitel Nebankovního registru klientských informací.

Objem dluhu na spotřebu ohroženého nesplácením se meziročně nejrychleji zvýšil u osob ve věku od 15 do 24 let, a to o 26,3 % na 1,5 miliardy korun navzdory nižšímu počtu nesplácejících klientů. Výrazně se tak v této skupině zvýšila i průměrná nesplácená částka, a to o 27 % na 112 tisíc korun. V rámci věkových skupin se celkový objem nespláceného dluhu snížil pouze u lidí ve věku nad 55 let. Větší potíže se splácením jsou znatelné také u věkové skupiny 30–34 let, celkový objem nesplácené částky se zde zvýšil o 23,1 % na 4,5 miliardy korun.

V rámci krajů se celkový objem nespláceného dluhu na spotřebu meziročně zvýšil napříč celou Českou republikou, nejvíce ve Středočeském kraji (+ 13,1 %).

BRKI, NRKI: Růst objemu dluhu po krátkém zvolnění opět zrychluje, více si Češi půjčují hlavně na spotřebu

1 soubor(y) 420.68 KB

Stáhnout

Dluh na spotřebu rostl loni dvakrát rychleji, než dluh na bydlení

21. února 2024 | Tiskové zprávy

Postupně se zvyšuje objem nespláceného dluhu, který dosahuje téměř 30 miliard korun

• Objem dluhu obyvatel evidovaný v Bankovním a Nebankovním registru dosáhl na konci roku 2023 výše 3,31 bilionu korun
• Zadlužení obyvatel vzrostlo meziročně o 162 miliard korun (+5,1 %)
• Objem dluhu z úvěrů na bydlení vzrostl meziročně o 4,4 %, celkově o 114,6 miliardy korun
• Průměrná částka dlouhodobého dluhu dosáhla výše 2,6 milionu korun a zvýšila se o 6,6 %
• Objem dluhu z úvěrů na spotřebu vzrostl o 8,9 % a dosáhl výše 579,4 miliardy korun
• Nárůst o 6,2 % zaznamenal i objem dluhu ohroženého nesplácením a dosáhl výše 29,5 miliardy korun
• Objem nesplácených krátkodobých úvěrů se zvýšil meziročně o 9,5 % na 25 miliard korun
• Počet lidí, kteří nesplácejí úvěry na bydlení, se snížil o 823 (-8,3 %) na 9131
• Počet lidí, kteří nesplácejí úvěry na spotřebu, se naopak zvýšil o 1 890 (+1 %) na 174 432

Praha, 21. února 2024 – Objem úvěrů na bydlení dosáhl na konci roku 2023 výše 2,73 bilionu korun a zaznamenal meziroční růst o 114,6 miliardy. Objem úvěrů na spotřebu dosáhl výše 579,4 miliardy korun. Celkové zadlužení obyvatelstva evidované v Bankovním a Nebankovním registru klientských informací činilo 3,31 bilionu korun. O 6,2 % na 29,5 miliardy se zvýšil celkový objem nespláceného dluhu, jehož převážnou část tvoří úvěry na spotřebu.

(Pokračování textu…)